ผู้ประกอบการในธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม หรือ SME นั้นแม้ถูกมองว่าเป็น “คนตัวเล็ก” แต่ถือเป็นหัวใจหลักสำคัญในการขับเคลื่อนระบบเศรษฐกิจของไทย เนื่องจากมีผู้ประกอบการในกลุ่มนี้เป็นสัดส่วนสูงสุดกว่า 90% ของผู้ประกอบการธุรกิจทั้งหมด

SME จึงมักได้รับความช่วยเหลือในด้านต่าง ๆ เพื่อช่วยให้ธุรกิจสามารถเดินหน้าต่อไปได้แม้จะเกิดปัญหาต่าง ๆ ขึ้น โดยเฉพาะปัญหาเรื่องของ “แหล่งเงินทุน” ซึ่งเป็นปัญหาใหญ่ของผู้ประกอบการกลุ่มนี้เนื่องจากส่วนใหญ่มักเข้าถึงแหล่งเงินได้ยากกว่าผู้ประกอบการขนาดใหญ่ แต่ปัจจุบันสถาบันการเงินต่าง ๆ ได้ออกผลิตภัณฑ์ “ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก” เพื่อช่วยแก้ปัญหาด้านสภาพคล่องให้กับผู้ประกอบการด้วยเงื่อนไขที่เอื้อต่อการเข้าถึงแหล่งเงินได้ง่ายขึ้น โดยจะมีเงื่อนไขสำคัญคือต้องเป็นกิจการที่มีการลงทุนไม่เกิน 200 ล้านบาท และมีผลประกอบการทางธุรกิจที่ไม่สูงมาก ครอบคลุมถึงผู้ประกอบการที่ผลิตสินค้าชุมชนหรือสินค้า OTOP ด้วย 

สำหรับใครที่กำลังมองหา สินเชื่อsmeดอกเบี้ยต่ำ หรือเป็น สินเชื่อเพื่อการลงทุนขนาดเล็ก ไม่มีหลักทรัพย์ ค้ำประกัน ขอแนะนำ 4 ผลิตภัณฑ์เงินกู้ SME หลักที่จะเป็นตัวช่วยทางการเงินในยามเกิดปัญหาสภาพคล่องได้เป็นอย่างดี ได้แก่ 

1. สินเชื่อกรุงไทย SME Smart Shop เป็นสินเชื่อที่เหมาะกับผู้ประกอบการที่เข้าร่วมโครงการของรัฐ อาทิ โครงการธงฟ้า โครงการเป๋าตุงกรุงไทย ซึ่งต้องเปิดแอปพลิเคชันถุงเงินประชารัฐและเปิดดำเนินกิจการมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี จะสามารถขอกู้เงินผ่านโครงการของธนาคารกรุงไทยได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม หรือ บสย. จะเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ให้เต็มวงเงินสูงสุดถึง 2 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 7 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 4% ต่อปี  

2. สินเชื่อ SME สินเชื่อทันใจ จากธนาคารกรุงศรีอยุธยา แม้จะไม่ได้เป็น สินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมือนกับสินเชื่อ SME แบบแรก แต่ผลิตภัณฑ์นี้มีความพิเศษที่สามารถกู้เงินได้สูงถึง 3 เท่าของมูลค่าหลักทรัพย์ หรือ หนังสือค้ำประกัน หรือประมาณ 3 แสน - 10 ล้านบาท ทั้งยังสามารถเลือกได้ว่ากู้แบบเบิกเกินบัญชี ( สินเชื่อ od ) หรือเป็นการกู้ระยะยาว ซึ่งในกรณีที่เป็น สินเชื่อ od จะไม่กำหนดระยะเวลาในการจ่ายชำระ แต่ถ้าเป็นการกู้ระยะยาวจะมีระยะเวลาให้ 3 - 10 ปี แต่ไม่ว่าจะเลือกแบบไหนก็จะได้ สินเชื่อsmeดอกเบี้ยต่ำ เพียง 3.5% ต่อปีทั้งสองแบบ 

3. สินเชื่อ SME เงินด่วนเพื่อธุรกิจ จากธนาคารกสิกรไทย มีเงื่อนไขสำคัญคือจะต้องมีบัญชีกับธนาคารกสิกรไทยไม่น้อยกว่า 6 เดือน ก็สามารถขอ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ประเภทนี้ได้โดยไม่จำเป็นต้องจดทะเบียนพาณิชย์ เพียงแค่มีหลักฐานการเงินย้อนหลัง 6 เดือน กับสำเนาบัตรประจำตัวประชาชนเท่านั้นก็สามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ได้ง่ายดาย ด้วยระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 5 ปี มีวงเงินให้ 20,000 - 1 ล้านบาท แต่ที่สำคัญคืออัตราดอกเบี้ยของที่นี่สูงมากจึงเหมาะกับผู้ที่มีความต้องการหมุนเงินแบบฉุกเฉินจริง ๆ  

4. สินเชื่อ SME สินเชื่อฟื้นฟู Soft Loan จากธนาคารไทยพาณิชย์ เป็นสินเชื่อที่เหมาะกับผู้ที่เปราะบางหรือได้รับผลกระทบในด้านต่าง ๆ อาทิ สถานการณ์โควิด-19 ก็สามารถขอรับบริการสินเชื่อประเภทนี้ได้ โดยเฉพาะในกลุ่มผู้ประกอบการธุรกิจภาคการท่องเที่ยวที่ได้รับผลกระทบอย่างชัดเจน ยิ่งเป็นเจ้าของกิจการที่ต้องการฟื้นฟูกิจการก็ยิ่งได้เปรียบในการยื่นขอกู้แบบนี้ เพราะมีวงเงินอนุมัติได้สูงถึง 50 ล้านบาทเลยทีเดียว ระยะเวลาผ่อนชำระอยู่ที่ 10 ปี ส่วนอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ประเภทนี้อยู่ที่ 5% ต่อปี 

ผู้ประกอบการธุรกิจ SME ที่กำลังต้องการเข้าถึงแหล่งเงินกู้ทำธุรกิจ สามารถสอบถามรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อประเภทต่าง ๆ ได้จากสถาบันการเงินเหล่านี้เพื่อการแก้ปัญหาสภาพคล่องให้ธุรกิจเดินหน้าต่อโดยไม่สะดุด